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中國工商銀行河南省分行助力誠信社會建設

去年3月的一天，60多歲的吳大媽來到中國工商銀行南陽分行某支行營業廳要求匯款8萬元。老人不安的神色引起瞭大堂經理的註意，在確認吳大媽與收款人認聯毅家電生活館｜台中家電批發｜台中家電批發商識的情況下，還是不太放心的大堂經理打開電腦中的一個特殊程序，鍵入收款賬號進行“可疑賬戶查詢”，程序當即彈出預警提示，為吳大媽挽回瞭潛在的經濟損失。

大堂經理使用的這個特殊程序，為工商銀行率先開發建成的外部風險咨詢服務平臺——工銀“融安e信”。該產品以公安機關偵破的電信詐騙案件涉案數據為基礎，通過建立風險黑名單庫、打造零時差響應等高級別安全工具，為辦理轉賬匯款的客戶提供免費電信詐騙查詢，如果收款賬戶曾用於電信詐騙或被公安機關列為涉案賬戶，就會立即觸發預警，有效保護公眾的財產安全。

現代信息技術和互聯網的飛速發展，為各行各業帶來瞭機遇，也不斷滋生欺詐風險，對公眾的財產安全構成挑戰。工商銀行運用大數據和信息化技術研發完成的工銀“融安e信”，集風險信息收集分析、風險評級、數據挖掘、實時預警、自動控制等功能於一體，在國內銀行業首創實現瞭對外部風險的實時預警和有效幹預。該系統擁有目前國內最大的金融風險黑名單數據庫，產品體系由黑名單服務，逐步擴展至風險類、情報類、關聯類、評估類、國際類五大產品體系，可以滿足不同行業的風險咨詢服務需求。

目前，該系統在工行內部已平穩運行6年之久，並實現瞭全集團、全業務、全渠道自動佈控應用——工行境內的1.8萬個營業網點、境外41個國傢和地區的400餘傢分支機構、10餘萬臺自助設備、網上銀行、手機銀行等均已應用工銀“融安e信”，日均篩查各類業務交易1000餘萬筆，平均每分鐘篩查7000餘筆。工銀“融安e信”率先開啟瞭國內銀行業智能化與大數據風險服務新模式，在為客戶提供優質風險咨詢服務的同時，積極助力誠信社會建設，其應用成效獲得政府部門的充分肯定，實現瞭經濟效益、社會效益、風控效益的多贏。

長期以來，工商銀行河南省分行緊跟總行發展戰略步伐，始終致力於打造安全銀行。一方面，積極推廣工銀“融安e信”有效應用，不斷提升社會公眾對電信詐騙及外部欺詐風險的防控甄別能力。2015年至2017年，工商銀行河南省分行通過工銀“融安e信”成功堵截各類詐騙4315起，金額共計15.82億元。另一方面，加強外部欺詐防范和宣傳工作，提高外部欺詐事件的識別能力和防范技巧。該行積極向客戶宣傳銀行業務辦理常識、電信詐騙犯罪的特點等，提醒客戶不輕信各類中獎信息、保護好密碼和存款介質，從源頭上防止電信詐騙事件發生。此外，加強合作共享，拓展防范空間。工商銀行河南省分行積極與公安、司法、檢察等部門開展多渠道、多方位的信息共享合作，不斷充實和豐富其外部欺詐風險系統的數據信息。同時，依托鄭州、洛陽兩個“反虛假信息詐騙中心”，積極收集外部欺詐風險信息，建立共同防范機制，穩妥推進我省外部欺詐風險防控，緊密配合公安部門，對涉案賬戶實施緊急止付、凍結、劃扣等防控措施，有效打擊、防范電信詐騙等金融違法犯罪行為。

“下一步，我行的安全保衛、投資銀行、機構業務、公司業務等部門將密切配合，共同為客戶做好資金安全服務。同時，不斷加強頂層設計和產品宣傳，積極采取精準營銷、定期跟進等措施，進一步加強工銀‘融安e信’的人才培養和品牌建設，加快其產品推廣和應用，努力打造客戶信賴的‘最安全銀行’。”聯毅家電生活館｜台中電器行｜台中電器行推薦工商銀行河南省分行有關負責人表示。（魏利華宋福予）

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